定期定額投資 母親退休不必愁
2008.05.09【工商時報/陳欣文/台北報導】
後(11)日就是一年一度的母親節,在感謝母親一年辛勞之際,為人子女的,應積極思考母親退休生活費應如何「準備」?作為母親的,反倒是關心子女教育基金要如何籌措?
身為女性,友邦投顧董事長楊智雅表示,在全球通貨膨脹壓力下,不管是為人子女,或為人母親的,千萬不要再採取「定存」存錢舊觀念理財,反而應針對目標需求,將風險、通膨因素考慮進去,慎選投資工具。
以退休金為例,究竟要準備多少錢才夠,一直以來沒有定論,楊智雅說,以政大風險管理與保險系副教授王儷玲估算,現齡50歲退休,每月需要約7萬5000元生活費的話,如果再活30年或45年,分別需要1500萬與2000萬元,要如何籌措這筆龐大費用,會令人下一跳!
根據分析顯示,透過最為保守的投資工具(年報酬率3%),每月要分別投資51,224、117,787元,才能籌措1,500萬與2,000萬元;楊智雅說,如果挑選更為積極型投資工具,以年利率8%為目標,則分別只要每月投資26,776、83,759元,透過定期定額投資,即可達成目標。
在準備退休金的原則上,楊智雅則認為有3大原則要謹記,包括:
1、有紀律的投資並跟時間做好朋友;
2、以規劃淘汰冒險,不要衝動投資;
3、以資產配置分散風險,例如股債搭配,以降低投資風險。
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