年齡配置法 30歲股7債3
2008.05.07【蘋果日報╱吳靜君╱台北報導】 

利用投資型保單投資基金，最重要就是保單價值帳戶的資產配置，壽險業者表示，資產配置得宜，就可以穩定獲利，不用擔心市場波動過大。不過投資型保單投資基金，可以利用3種配置心法，年紀反相關法、目標配置法及核心衛星法，如此可以讓投資型保單投資基金的帳戶，立於不敗之地。
 
可以設定目標做為配置方式，例如5年後買房子、10年之後要籌措到子女的教育基金、20年後存到一筆退休金，就可以依據各種目標的時間，做不同的資產配置。
 
友邦證券張勝傑表示，目標配置法可以參考生命周期基金，就可以當作投資人投資配置的參考指標，一般生命周期基金設定很長的時間，例如10年、20年，一開始投資比較積極，幾乎100%都是投資股票型基金，等到快要到目標的年期，就100%投資債券型基金。
 
最後，就是「衛星資產」，安聯人壽表示，相對核心投資而言的資產配置項目，主要是指風險性稍高的投資工具，以提高投資組合報酬率。資產配置之所以在理財計劃中扮演重要角色，便是因為它可以克服人性的弱點：恐懼與貪婪，透過資產配置，在多頭時賺取合理報酬，在空頭時減輕受傷程度。
arrow
arrow
    全站熱搜

    jessicahuang 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    E-mail轉寄