媽媽理財 定期定額效益高
2008.05.02 【經濟日報╱記者李娟萍／台北報導】
母親節即將來臨，掌管家中財務大計、善於精打細算的媽媽們，可趁此時檢視理財規劃。投信業者建議，定期定額是最適合媽媽的投資方法，每月只要攢一點小錢，鎖定趨勢向上發展，單位淨值有機會突破新高的標的，可望聚沙成塔，讓小錢長大。
不同人生階段，媽媽也有不同的理財需求，如以母親的人生階段來作理財規劃，剛有小寶寶的「新手媽媽」，因房貸、保險等支出，資金需求相當龐大，此時小額投資的定期定額，是新手媽媽較最無負擔的投資方式。
德盛安聯投信表示，由於孩子仍小，教育費將是未來長期的主要支出，建議投資態度可較為積極，用時間換取可能獲利的空間，投資趨勢長期上揚的強勢產業型或區域型基金，例如新興市場、資源、農金或綠能產業基金，積極追求資產增加的機會。
隨著兒女逐漸長大，房貸等重要支出也漸漸還清，「準退休媽媽」的理財課題，應是為自己的退休金做準備。
準退休媽媽的財務負擔較輕鬆，但也因為年紀稍長，投資方式應採較為穩健方式。德盛安聯投信指出，可以定期定額投資成立時間較久、經得起景氣多空考驗的亞洲區域平衡型基金，既可享受市場上揚契機，在景氣反轉時表現也較穩健。
若準退休媽媽因財務負擔較為減輕，且手邊累積了一筆資金，也可單筆投入股債比例，每五年就會自動調整的目標日期基金，離目標日期愈近，股票比例愈低、債券比愈高，也就是初期重獲利契機、後期重債券穩定性，可以滿足準退休媽媽即將退休的理財需求。
至於「退休媽媽」因為少了固定的薪資收入，理財就要首重保本與收益，除了提高儲蓄的比重外，投資標的應以較保守、風險較低的債券型或類貨幣型基金，或是選擇以投資全球市場來分散風險的基金，持續保有資產穩健增值的機會。
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