活存不夠扣基金 恐遭銀行定存質借
2008.04.09【蘋果日報╱廖珮君╱台北報導】
用「綜合理財帳戶」扣基金投資款的人，注意了！若存摺內同時有定存，開戶時又同意銀行可以動用透支，當活存帳戶資金不夠扣基金款項時，銀行可能會直接拿客戶定存單「抵押借錢」，質借息為定存息加碼1.5個百分點，但原來存單不解約，仍會續給息。
用「綜合理財帳戶」扣基金投資款的人，注意了！若存摺內同時有定存，開戶時又同意銀行可以動用透支，當活存帳戶資金不夠扣基金款項時，銀行可能會直接拿客戶定存單「抵押借錢」，質借息為定存息加碼1.5個百分點，但原來存單不解約，仍會續給息。
如存了1年期定存，但因活存帳戶內扣1萬元基金款不足，銀行就會拿該戶的定存單，先抵押質借扣款，該戶實際得付利息為150元（1萬*1.5%），基金還沒賺錢，就先被吃掉報酬率。
讀者小芬在A銀行開了綜合理財帳戶，並透過帳戶直接扣基金款項，一時忘記活存餘額不足扣基金款，沒想到銀行沒有先通知，就直接動用小芬存簿中的定存，採「透支質借」，還要跟小芬收利息，小芬一氣下把資金全部轉出。
爭取減免利息
綜合理財帳戶，是把台幣綜合存款、貸款、基金申購、證券與債券交割和委託代扣繳費用等多種功能，全部集中在同一個帳戶，方便客戶資金調度，也是目前民眾去銀行開戶時，最常拿到的「一本帳戶」。
行庫主管解釋，會有帳戶定存遭動用情況，可能是因民眾有一本綜合理財帳戶，這類帳戶最大特色就是「透支借款」，如民眾辦理定存，開戶時同意銀行使用透支功能，在買其他金融商品又發生活存資金不足時，銀行就會動用客戶的定存，一般是採9成定存質借，如定儲10萬元就可有9萬元借款額度。
主管提醒，民眾開綜存戶時，有一個同意「透支」的勾選欄位，但一般銀行都會註記：未勾選視為同意，也就是說，民眾可能沒看到或沒勾選，無意中，就同意了銀行可逕行動用透支的功能。
一般帳戶若沒透支功能，基金款3次沒扣到就自動停止，若有相關情況發生，銀行建議民眾可先和銀行爭取減免利息，並解除「質借透支」功能，避免連基金報酬率都沒賺到，得先付銀行利息，等於間接先吃掉報酬率。
留意相關契約
如小芬把10萬元放1年期定儲2.7%且無意中同意了透支功能，當活存帳戶內不足扣1萬元基金款時，銀行會先拿存單質借扣款，一般質借是存單息加碼1.5個百分點，也就是借款利息為4.2%（2.7%+1.5%），比保單質借息2~3%還高，不過因2.7%存單利息照付，一來一往間，實際小芬只需支付150元利息。
銀行主管說，銀行不可能在客戶不同意情況下，私自動用客戶存單，可能是民眾未留意各銀行的相關契約，勾選了同意銀行動用存單質借的選項，才會有此情況發生，建議民眾開戶辦綜存時，得多聽講解、多問問題、多看內容。
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