善用女性特質，為投資效應加分
2008.04.03【中時電子報／王淳鈴】
不愛承受風險、對數字沒有太大興趣、優柔寡斷…這些經常出現在女性身上，看似負面的人格特質，從現在開始，您再也不能小看了它了！根據2001年及2005年，國際金融網站Digital Look針對十萬個投資組合的分析調查，結果發現兩段時間中，女性投資人表現皆超越男性。進一步比較，女性的投資組合平均報酬率達一八%，男性只有一一%。
不愛承受風險、對數字沒有太大興趣、優柔寡斷…這些經常出現在女性身上，看似負面的人格特質，從現在開始，您再也不能小看了它了！根據2001年及2005年，國際金融網站Digital Look針對十萬個投資組合的分析調查，結果發現兩段時間中，女性投資人表現皆超越男性。進一步比較，女性的投資組合平均報酬率達一八%，男性只有一一%。
Money+理財家月刊近期針對網友所作的調查也顯示出，在有效樣本2,868個當中，女性對於退休金準備的觀念與進度，明顯優於男性，目前女性已準備的比率為35.8%，男性僅有27.7%，其中又以已婚31~60歲間女性的進度大幅超前男性。此外，女性對於退休後維持目前生活水準的信心也高於男性，有自信的女性高達46.3%、男性僅有34.4%，更加突顯出女性在退休生活的理財規劃上之自主性與信心均較男性為強。
友邦投顧副總林穎秀表示：偏愛低風險、挑選穩健標的及長線布局是女性投資者績效優於男性的關鍵因素。由於女性普遍較男性保守，反應在理財行為上，女性比男性更注重資產的穩定性，因此更能執行「資產配置」的投資法則，也因為大多數的女性心思細膩，考慮較為周到而不輕易做決定，反而比男性更能接受理財專家的建議，減少因過度自信所形成的錯誤決策。
為什麼資產配置這麼重要？
國外專業機構Brinson Hood & Beebower曾對美國退休基金進行研究，發現1977至1987年間，美國退休基金所獲得的投資報酬，91.5%是歸功於資產配置，至於選股對績效的影響比重不到5%。如果再把時間拉長至10年以上，除了報酬率的有效提升之外，負報酬出現的機率也會趨近於零。
國外專業機構Brinson Hood & Beebower曾對美國退休基金進行研究，發現1977至1987年間，美國退休基金所獲得的投資報酬，91.5%是歸功於資產配置，至於選股對績效的影響比重不到5%。如果再把時間拉長至10年以上，除了報酬率的有效提升之外，負報酬出現的機率也會趨近於零。
友邦投顧副總林穎秀指出，從上述的角度出發，運用基金做理財較能協助女性投資者加分。相較於投資股票必須自己找買賣點而言，基金則由專家負責操作，可以避免女性優柔寡斷的性格，更可以克服女性對於經濟數據、企業財報等數字分析的心理障礙；此外，運用定期定額投資多檔基金作資產配置，再搭配女性長期佈局的投資特質，不僅可透過時間來降低市場波動風險，更可追求自己的財富累積，進而達到財務自主、自我實現的目標。
目前市面上可供選擇的基金相當多，投資標的涵蓋國內外、區域型、股票、債券、黃金、石油及原物料等，足以建構一個成功的資產配置。友邦投顧表示：成功的資產配置，必須嚴格控管核心部位與衛星部位的比例。其中核心部位強調的是中長期增值效果，需要較高的穩定度，如：全球股票型基金、平衡型基金、全球債券型基金及歐美區域型基金等都很適合，或是雖著通膨調整的債券型基金也都是可以考慮放長線的標的；至於衛星部位則是用來掌握波段的機會財，可以容許較高的風險，像黃金股票型基金、印度股票型基金等主題式基金即屬於此類。建議女性投資者，可以善用衛星部位的成分組合提高投資組合的整體績效，避免保守心態造成投資報酬率過低的現象。
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