新鮮人攢第1桶金 從月存5000元買基金開始
2008.03.26【蘋果日報／李亮萱╱台北報導】
對於每個月薪水不到25000元的社會青年，除了找個小窩、填飽肚子，偶爾還得跟朋友上上KTV、逛街買行頭，林林總總下來，月底手邊閒錢可能所剩無幾。理財達人表示，年輕人投資不必一步到位，但從領第一份薪水起就要培養正確的用錢態度，只要每月存5000元，4年仍可以存到30萬元，賺得第一桶金往投資、創業邁進。
致富關鍵
富蘭克林證券投顧研究部副理馮美珍表示，年輕人理財要從了解消費習慣開始，首先找出每月的必須開銷，包括房租、三餐、置裝費與水電瓦斯費等，對於非必要性的娛樂及奢侈財的花費可盡量避免。以月入25000元左右的社會新鮮人而言，每月扣除必要支出後，應該可結餘5000元左右，若與父母同住的新鮮人，因為少了房屋與住家生活費的開銷，每月甚至可存個1萬元。
清償債務後再投資
雖然每月只能省5000元，但這5000元怎麼運用，卻是未來致富關鍵，因為這是辛苦攢到的血汗錢，如果運用不當，很容易轉眼成空。
德盛安聯全球計量基金經理人焦威文建議，與其放在銀行「不小心」被花光，最好方式是選一檔具有成長潛力、穩健的基金，以定期定額投資，即使每個月投資的錢不多，但長久下來仍可累積一筆財富。若年輕人仍背負助學、機車等貸款，則須以償債為優先，待債務清償後再來投資。
據理柏統計，只要選對一檔分散布局、穩健報酬的全球股票基金或全球平衡型基金，即使平均年報酬率只有10%，4年下來仍可存到30萬元。但高報酬也伴隨高風險，若風險承擔較低者，可選擇每年平均約6~8%債券基金，耐心賺取報酬。
根據觀察，年輕人往往因為當月開銷過大，或是因為市場波動不堪報酬虧損而終止扣款，錯失已時間換取報酬的良機。
馮美珍指出，金融市場不可能永遠平靜無波，即使全球股市短線有跌價損失，但若把時間拉長到過去10年(1998~2007年)，期間雖有俄羅斯金融風暴、網通股泡沫、美國911、第2次波灣戰爭及去年的美國次貸風暴，但這10年間摩根士丹利全球股價指數仍上漲69.94%。
扣款日可選發薪隔日
馮美珍說，定期定額是透過時間複利的效果，對於累積報酬率的影響頗大，在股市走低時所扣到的單位數反而增加，因此年輕人即使處於市場動盪時期也應堅持定期扣款。
此外，由於薪水多由銀行戶頭發放，馮美珍建議，年輕人可將每月扣款的日期選在薪資入帳後幾天。例如5號領薪、6號扣款，對於缺乏消費自制力的新鮮人而言，是最速配的投資方法。
由於年輕人在投資初期資金不足的情況下，只能選一檔基金進行定期定額。但累積到30萬元後，如果資金不急著運用，焦威文建議，年輕人可開始進行資產配置，除了將原本的基金視為核心配置外，也可適當增加衛星配置，追求資產的最大化，建議年輕人可從趨勢長期向上、具有成長力道的單一區域或產業型基金著手，透過這些波動幅度較大的基金，再去累積另一筆財富。
推薦給年輕人的 3檔基金
首次進場選平衡型全球型
對於手頭不寬裕的年輕人來說，若第一次買基金就想擁有全世界，可從平衡型或全球股票型基金著手。這類型基金由於布局分散，可兼具成長及抗跌特色，適合作為年輕人的入門基金或核心資產。
法儲銀奧克馬全球價值基金
基金經理人：Clyde McGregor、Rob Taylor
基金規模：6.61億美元（約202億台幣）
計價幣別：美元
管理費：2.4%
操盤特色：完全價值取向，追求絕對報酬，不隨指標起舞。以私募基金法則投資上市公司，買進股價遭低估者，長期持有，耐心等待市場認同其價值
前三大產業：非核心消費品、資訊科技、金融
資料來源：富邦投顧
富蘭克林坦伯頓世界
基金基金經理人：Cindy L. Sweeting、Lisa F. Myers、Tucker Scott
基金規模：90.4億美元（約276億台幣）
計價幣別：美元
管理費：0.61%
操盤特色：著眼新興亞洲地區具備經濟成長強勁與資金動能強勁等投資利基，並看好科技、媒體及通訊產業的價值投資機會
前三大產業：媒體業、能源、軟體服務業
資料來源：基智網
德盛東方入息基金
基金經理人：允卓德Stuart Winchester
基金規模：5.74億美元（約175億台幣）
計價幣別：美元
管理費：1.5%
操盤特色：投資遍布亞太地區14個國家的股票及債券市場，靈活因應亞洲金融情勢調整股票、債券及貨幣的投資比例
前三大投資產業：原物料、房地產、能源
資料來源：德盛安聯投信
( 統計至2008/1/31)
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