4點摸清 搞懂基金盈虧
2008.08.04 【聯合報╱記者周小仙／報導】 

必看1》單位淨值 賺賠看這邊
◎解讀：
淨值數字比買時高，基本上代表這筆投資有獲利，反之，代表虧損。

◎小心：
若買海外基金，會多出「匯率損益」變數，匯價賺賠，可能利上加益，也可能吃掉獲利。

◎隱形陷阱：
買基金不適合炒短線，不能放著不管，但也不需時時CHECK。
 
必看2》平均成本＝買進價格
◎解讀：
代表當初的買進價格。募集時買進，買進成本就是每單位10元。若只買不賣，看這欄就可知當初花多少錢擁有。
 
必看3》市價總值 匯率是變數
◎解讀：
告訴投資人目前的市價。買國內基金，市價總值就是持有單位數×單位淨值。買海外基金，基金現值等於單位淨值×單位數×匯率。 

◎注意：
海外基金e帳單上的參考現值通常會以國外前一天收盤價為主，因贖回會牽涉到實際交易日，因此帳單上多會標明「參考」二字。

◎隱形陷阱：
海外基金帳單，收盤價、實際交易日、匯率都是變數，參考現值僅供參考用。
 
必看4》未實現報酬 進出依據
◎解讀：
投資這支基金的帳面報酬率。拿這數字跟行情或其他基金做獲利比較，可審視該獲利了結或停損贖回。

◎隱形陷阱：
報酬轉負，除應檢視市場健全度，還要比較同類型基金的報酬率，若確定操作失當、投資前景逆轉，建議轉換基金。
 
達人指路》盧明芬（富蘭克林證券投顧公司研究部經理）
1 如果你沒空月月檢視基金對帳單，建議至少一季要CHECK一次基金對帳單。
2 參考匯率是影響海外基金獲利的重要關鍵。雖然央行會公布每日牌告匯率，但各家銀行匯率報價不同，現金、即期買賣也有不同價差。尤其是下班後在家下單，隔天實際交易日的匯率才是真正的買賣匯率。
3 海外基金會有時差問題，e帳單上的數據通常是顯示國外（特別是歐美）前一天的資訊。
4 關心金融時事資訊，充實解讀基金對帳單必要的背景知識。
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